Vad är en kreditbedömning eller ett kreditbetyg?

Introduksjon

En kreditbedömning utleveres normalt som en score mellan 0-100 som ger en indikasjon på en person eller företag sin kredittverdighet. Detta er en viktig del av beslutningsgrunnlaget för virksomheter som ønsker att vurdere om de skal tilby ett lån eller selge varer eller tjänster på kreditt.

Varför utføre kreditbedömningar på kunder?

Det er mange ulike fordeler ett företag kan få ved att gjøre kreditbedömning av sine kunder:

• Reduser risk för tap: Ved att bruke kreditbetyg som en indikator på kredittverdighet vil dere redusere sannsynligheten för att dere selger på kreditt eller ger lån till företag eller personer som inte evner att kunne betale tilbake eller betjene gjelden.
• Unngå dårlige betalere: Det er dessverre mange foretak och personer som er under ulike former för tvangsordninger så som tvungen gjeldsordning, tvangsforretninger i eiendom, utleggstrekk, personer med intet till utlegg eller företag som allerede er konkurs eller under konkursavvikling. Dessa personene och företagen burde normalt inte få innvilget kreditt.‍
• Effektivisering av prosesser: En kreditbedömning er en effektiv och rask måte att vurdere en ny kunde, och kan enkelt implementeres i företagets systemer och kundeflyter ved hjelp av Bislabs användarvänliga API.

Kreditbedömning av foretak

Kreditbedömning av foretak innebærer en grundig evaluering av ett foretaks økonomiske helse och evne till att oppfylle sine finansielle forpliktelser. När en kredittopplysningsvirksomhet gjennomfører en så vurdering, analyseres fler nøkkelfaktorer, eksempelvis; foretakets finansielle situasjon och historikk, gjeldsbelastning, betalingshistorikk, likviditet, pant, eiendeler, och markeds- och bransjevilkår. 

Denna omfattende analysen resulterer i en kreditbetyg, som ger en indikasjon på foretakets kredittverdighet. Kreditbetygn er ett tall mellan 0-100. En høy score tyder på lav risk för mislighold, mens en lav score indikerer att foretaket kan ha finansielle utfordringer.

I Sverige evalueres enskild firma som privatpersoner siden innehaverens økonomi er så tett knyttet till foretakets økonomiske situasjon. Detta medfører att det blir sendt ett underrättelsebrev till personen som er innehaver av enskild firmaet efter att en kreditkontroll er gjennomført.

Kreditbedömning av personer

Kreditbedömning av personer involverer en detaljert analyse av en persons økonomiske situasjon och evne till att håndtere gjeld. När en kredittopplysningsvirksomhet utfører en så vurdering, tar det i betraktning fler faktorer, inkludert om personen har betalningsanmärkningar, gjeldsnivå, eierskap i eiendom och kjøretøy, frivillig och tvungen pant, inntekt och formue, och om personen er under ulike former för tvangsordninger. 

Resultatet av denna evalueringen er presentert som en kreditbetyg, som er ett tall mellan 0-100. En høy score indikerer en lav risk för mislighold, mens en lav score uttrykker en høy sannsynlighet för mislighold. Denna scoren er avgjørende för personer som søker lån, kredittkort, eller kjøp på kreditt, da den ger långivere och kredittgiver en rask och objektiv vurdering av kreditrisk. 

Ønsker du att lære mer om din kreditbetyg som privatperson? Se vår enkle guide her. 

Vil du lære mer?
‍Lurer du på hur din virksomhet kan ta i bruk kreditbetyg i dag? Ta kontakt med oss på hei@bislab.no för mer informasjon om hur vi kan hjelpe deg.